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Dienstag, 8. September 2020

Finanzloch russischer Banken wird auf Hölfte des Staatshaushalts geschätzt

Der russische Bankensektor, der mit einem Rekordanstieg bei der Kriminalität von Unternehmens- und Konsumentenkrediten konfrontiert ist, hat bis heute noch keinen Boden erreicht.

Die Qualität der Aktiva in den Bankbilanzen wird sich aufgrund der ungünstigen wirtschaftlichen Situation weiter verschlechtern, was die Bedienung und Rückzahlung von Schuldenverpflichtungen für Unternehmen, Privatpersonen sowie kleine und mittlere Unternehmen erschweren wird, warnen Analysten der internationalen Ratingagentur S & P.

Von dem Kreditportfolio der Banken, das sich nach Angaben der Zentralbank zum 1. August auf 72,845 Billionen Rubel (810 Mrd. €) belief, werden bis Ende des Jahres 12 bis 15 % auf Problemkredite der Stufe 3 (gemäß IFRS 9) entfallen, prognostiziert die Agentur.

In Geld ausgedrückt kann das Volumen der notleidenden Vermögenswerte 10,9 Billionen Rubel erreichen - ein Betrag, der der Hälfte des Bundeshaushalts (21,9 Billionen Rubel), drei Jahresbudgets des Gesundheitsministeriums und fast 12 Jahresbudgets des gesamten Hochschulsystems des Landes entspricht.

Im Vergleich zum Jahresbeginn könnte sich der Anteil der Problemkredite in den Bankbilanzen verdoppeln, weshalb die Banken einen Betrag in Höhe von 2,5 bis 3 % der Portfolios an die Reserven senden müssen, warnt S & P.

Für Banken bedeutet dies, bestenfalls mit null Gewinn zu arbeiten. Kleine Kreditinstitute sind mit Bargeldlücken, Insolvenz und Widerruf von Zentralbanklizenzen bedroht. Bis Ende des Jahres wird die Regulierungsbehörde weitere 36 Banken vom Markt nehmen, prognostizieren Analysten von Expert RA.

"Die wachsende Bedrohung durch die zweite Welle der COVID-19-Pandemie in einer Reihe von wirtschaftlich entwickelten Ländern könnte zu einer Wiederaufnahme der wirtschaftlichen Suspendierung in diesen Ländern und zu erneuten pessimistischen Erwartungen hinsichtlich der globalen Nachfrage, des Handels und der Rohstoffpreise führen", sagt der Kreditanalyst Sergei Voronenko von S & P Global Ratings. Wenn sich dieses Szenario erfüllt, müssen die ohnehin schlechten Prognosen für den Bankensektor überarbeitet werden, warnt er.

Nach Angaben der Zentralbank waren im Juli Kreditzahlungen in Höhe von 271 Milliarden Rubel 
überfällig. Zum 1. August erreichte der Gesamtbetrag der Schulden, die seit mehr als 90 Tagen nicht mehr bedient wurden, sowohl in absoluter als auch in relativer Hinsicht einen Rekordwert. Von den 36,796 Billionen Rubel an Unternehmenskrediten befanden sich 3,015 Billionen oder 8,19 % in der überfälligen Zone.

Die Zahlungsunfähigkeit bei Konsumentenkrediten ist seit Jahresbeginn um 124 Milliarden Rubel oder 16 % gestiegen und erreichte in absoluten Zahlen einen 2-Jahres-Rekord von 889 Milliarden Rubel. Relativ gesehen bleibt sie jedoch deutlich niedriger als in den Vorjahren bei 4,7 %.

Dies wird durch die aktive Abschreibung von Problemschulden aus der Bilanz unterstützt: Im vergangenen Jahr verkauften Banken von April bis Juni dieses Jahres überfällige Kredite für 300 Milliarden Rubel an Sammler an Privatpersonen - weitere 45 Milliarden.

In der zweiten Jahreshälfte müssen auch Unternehmenskredite abgeschrieben werden, prognostiziert die Raiffeisenbank. Im ersten Halbjahr fielen 1,57 Billionen Rubel Schulden in die Kategorie der nicht standardmäßigen Kredite. In dieser Zahl sind unter anderem umstrukturierte Kredite enthalten, die aufgrund der Unfähigkeit des Kreditnehmers entstanden sind, Verpflichtungen zu den vorherigen Bedingungen zu erfüllen.

Dies sind Kredite, die bereits Anzeichen einer Wertminderung aufweisen, und ab dem vierten Quartal werden sie zu einem Zustand der Hoffnungslosigkeit für das Inkasso "reifen", warnt Denis Poryvai, Analyst bei der Raiffeisenbank.

Die Unfähigkeit von Unternehmen, Banken abzuzahlen, ist jedoch nur ein Teil des Problems. Nach der Aufhebung der Steueraussetzung können 40 % der Unternehmer ihre Verpflichtungen gegenüber dem Finanzamt nicht mehr erfüllen, wie eine Umfrage des Ombudsmanns für Unternehmen, Boris Titov, ergab .

Laut Rosstat stieg der Gesamtbetrag der Steuerrückstände in der Russischen Föderation über sechs Monate um 229 Milliarden Rubel, 30 %, und erreichte zum 1. Juli 929,5 Milliarden Rubel. Die ungeklärten Schulden (Zahlungsrückstände) stiegen fast um das 1,5-fache - von 535,2 Rubel zu Jahresbeginn auf 740,2 Milliarden zum Ende des zweiten Quartals.

In der zweiten Jahreshälfte droht der Wirtschaft eine vollständige Krise der Zahlungsausfälle, sagt der Dekan der Wirtschaftswissenschaftlichen Fakultät der Moskauer Staatlichen Universität, Alexander Auzan. Zusätzlich zu Krediten und Steuerschulden akkumulieren Unternehmen gegenseitig Schulden und schließen die Situation in einem Teufelskreis.

Laut Rosstat belief sich der Gesamtbetrag der überfälligen Schulden von Unternehmen und Organisationen in Russland zum 1. Juli auf 3,977 Billionen Rubel, von denen 2,835 Billionen ausstehende Verpflichtungen gegenüber Gegenparteien (Lieferanten) sind. Seit Jahresbeginn ist dieser Betrag um 16 % gestiegen.

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Und im Übrigen bin ich der Meinung: Die Bundesregierung hat sowenig Klasse, die könnte glatt als kommunistische Utopie durchgehen.

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